ИТ в банке: как оседлать волну кредитов

Услуга кредитования у нас более чем популярна. Именно это породило бурный рост отрасли, конкуренции в ней, а вслед за тем - и необходимость автоматизации фронт-офисных бизнес-процессов в банках. Какой же должна быть идеальная фронт-офисная система? Конкурирующие организации разрабатывают индивидуальные пути решения проблем. В настоящий момент на рынке существует разнообразные подходы к определению функциональности фронт-офиса, что зачастую создает путаницу как при выдвижении требований к автоматизации, так и при выборе автоматизированных систем. Некоторые считают фронт-офисом системы ввода заявок, некоторые - интернет-банкинг или системы клиент-банк, другие вводят понятие мидл-офиса как функциональности принятия решения, оставляя за фронт-офисом автоматизацию рабочего места операциониста в точке продажи. Для того чтобы избежать несогласованности в понимании функциональности фронт-офиса, следует выработать определение, в рамках которого в дальнейшем будет целесообразно рассмотреть актуальные задачи автоматизации, прежде всего в направлении розничного кредитования. Фронт-офис кредитной организации — это бизнес-процесс обработки кредитной заявки, начинающийся с прихода клиента в отделение банка точку продажи, интернет, получение заявки из -системы, -центра и заканчивающийся формированием сделки. Мидл-офис кредитной организации объединит в себе набор аналитических систем, таких как система формирования скоринговой политики, система анализа эффективности точек продаж и т. Понятие фронт-офиса расширяется за счет включения в него не только автоматизации рабочего места операциониста, но и работы всех подразделений банка при принятии решения по кредиту вплоть до момента формирования сделки.

Бизнес-процессы, интенсив 2020

Кредитный Конвейер Автоматизация бизнес-процессов предкредитной обработки заявок в сфере розничного кредитования: Ключевым фактором успеха поточной организации процесса является скорость, гибкость, высокая производительность и пропускная способность конвейера. К тому же контроль длительности каждой стадии рассмотрения кредитной заявки, установка и отслеживание временных для всех участников процесса, обеспечивают максимальную прозрачность и управляемость процесса продаж кредитных продуктов.

ЗАЧЕМ АВТОМАТИЗИРОВАТЬ БИЗНЕС-ПРОЦЕССЫ. АВТОМАТИЗАЦИЯ Типовые рутинные коммуникации выполняет робот. . Скоринговые модели.

. В статье рассмотрены основные предпосылки к внедрению решения на основе , раскрыты основные этапы внедрения таких решений и даны ответы на наиболее часто задаваемые вопросы по данной тематике. Несмотря на то что технологию уже давно нельзя назвать новинкой в мире , это направление по-прежнему вызывает много вопросов. Какую платформу взять за основу? Так какие же предпосылки нужно иметь, чтобы понять, что настало время внедрения -системы? Или процесс согласования договора длится непозволительно долго?

Автоматизация тех или иных повторяющихся действий зачастую помогает сэкономить банку значительную часть рабочего времени, а значит, и денег. Вторая предпосылка — большое количество систем, модулей, программ, требующих интеграции друг с другом. Чаще всего все эти среды интегрированы между собой для передачи данных, но как реализована интеграция, известно только нескольким ИТ-специалистам. Добавление новых компонентов в информационную среду банка не только занимает много времени, но и отрицательно влияет на производительность систем, а также усложняет техническую поддержку.

Часто интеграция существующих систем с новыми компонентами делает бизнес-процессы попросту неуправляемыми.

Как подготовить российскую почву для решений Однако бизнес демонстрирует всё больший интерес к новому направлению. По мнению экспертов , даже несмотря на общую стагнацию экономики, оно значительно вырастет в ближайшие годы. Впрочем, чтобы реализовать позитивные прогнозы, бизнесу и государству предстоит сделать несколько серьезных шагов. На уровне каждого предприятия важно более интенсивно накапливать данные и не только пассивно хранить те из них, что используются в текущих бизнес-процессах, но и активно искать каналы поступления новых собирать информацию о контрагентах, конкурентах, оцифровывать утерянные или ранее не оцифрованные сведения.

Необходима государственная программа поддержки открытых источников оцифрованных данных из различных областей, которыми компании могут дополнять имеющиеся у них сведения.

Структура классификации процессов* (Process Classification Framework) разработана Американским Центром производительности и качества.

Василий Сергеевич, тема кредитного конвейера сегодня активно обсуждается в банковском сообществе. Как вы считаете, чем обоснована популярность таких решений? Дело не столько в популярности, сколько в реальной необходимости использования этих решений. Внедрение кредитного конвейера позволяет решить множество организационных проблем, автоматизировать и обеспечить прозрачность всех этапов работы кредитного отдела, включая прозрачность процедуры принятия решений, упростить процесс вывода на рынок новых кредитных продуктов, усовершенствовать систему риск-менеджмента и снизить операционные издержки, что отражается и на себестоимости конечного продукта, и на эффективности кредитной деятельности в целом.

Все это звучит особенно актуально на фоне кризисных явлений, затронувших все секторы экономики. Несмотря на то что кредитный бизнес сегодня по-прежнему остается важной частью продуктового портфеля банка, желающего сохранять свои конкурентные преимущества на рынке розничных финансовых услуг, изменения в потребительском поведении, снижение покупательской активности, сложность сохранения клиентской базы и повышенные риски, связанные с кредитованием, существенно усложняют оперирование в данном секторе рынка и требуют пересмотра всех аспектов кредитной политики.

Именно в таких условиях на первое место выходит стремление оптимизировать работу каждого подразделения в банке и в то же время сократить расходы. Именно в таких условиях банки делают выбор в пользу полной автоматизации различных аспектов деятельности.

Консалтинг

Прозрачность и контроль состояния продаж в компании и работы менеджеров. Менеджерам Минимум кнопок, лишних страниц или действий и максимальная скорость работы. Маркетологам Таргетированная реклама для Ваших клиентов с отслеживанием их поведения. Преимущества решения Ключевые функциональные преимущества облачной Не требует обучения Интуитивно понятный интерфейс без лишних кнопок сократит время адаптации новых сотрудников.

Учет всех обращений Автоматическая фиксация обращений с веб-форм, электронной почты, телефона, социальных сетей и чата.

для работы с коллекциями записей в бизнес-процессах и многое другое. решают большинство типовых задач автоматизации ПЛ, до отдельных .. скоринг, расширенные инструменты для управления бизнес-процессами.

Какие функции банки могут отдать аутсорсерам Июль 17, , При этом банковский бизнес представляется идеальной средой для развития аутсорсинга. Юрий Аратовский Прежде всего, банковский бизнес достаточно масштабный, а значит, является большим и платежеспособным рынком для внешних сервисов. Кроме того, банковские функции обладают высокой степенью унификации и типизированности.

Выполнение большинства функций банков не требуют никакого специфического оборудования, а если требует как в случае с банкоматами , то оно не имеет жесткой привязки к производственным помещениям. Все это, на первый взгляд, делает банки идеальным заказчиком услуг аутсорсинга. Общеизвестно, какие функции банков уже широко передаются внешним подрядчикам. В остальном ситуацию точно описывает директор департамента развития розничного бизнеса Росевробанка Антон Суворкин: Однако перечень функций, которые могут передаваться на аутсорсинг, теоретически может расширяться — и затрагивать даже основные функции банковского офиса.

Управления отношениями с клиентами

Таким образом, можно сделать вывод об актуальности и выгоде внедрения в банках и финансовых организациях полноценной системы кредитного скоринга. Требования к системе кредитного скоринга Какими же качествами должна обладать система кредитного скоринга, чтобы удовлетворять всем требованиям сегодняшнего дня и служить конкурентным преимуществом в банковском ритейле? Прежде всего рассмотрим функциональные возможности системы кредитного скоринга, наличие которых делает ее максимально эффективной.

Анализ. Организация. Отчетность. Консолидация. Процессы. Скоринг. 3 Типовая модель «Анализ и прогноз финансового состояния предприятий и холдингов» Вовлечение бизнес-подразделений в процесс бюджетирования.

Как выбрать решение для автоматизации лизинга? На рынке достаточно распространена практика комплексной автоматизации лизинга на базе специализированных решений. ИТ-компании производят доработки серийных продуктов на заказ или предлагают готовые коробочные конфигурации и систем специально для лизинга, в которые уже включены лучшие практики различных бизнес-процессов. Лизинговые компании в соответствии с собственными приоритетами развития и в зависимости от текущей степени автоматизации выбирают различные горизонтальные и вертикальные решения.

Существуют ли готовые решения для автоматизации лизинга? По каким критериям их выбирают? Практически каждый серьезный интегратор имеет свои готовые -решения, в то время как готовых -решений для лизинга очень мало. Сегодня, в сложной экономической ситуации компании стремятся найти именно такие готовые продукты. Отличие такого продукта от серийной -системы заключается в том, что в нем изначально заложены лучшие отраслевые практики, готовая модель данных и бизнес-процессы, характерные именно для лизинга.

Каковы сроки автоматизации лизинговой компании? Срок внедрения средств автоматизации зависит от того, каковы масштабы проекта. Также играет роль выбор средств автоматизации. При этом внедрение правильнее вести по классической методологии, которая будет выглядеть следующим образом: Если компания федерального уровня со сложной организационной структурой и сложившейся практикой, то сроки и бюджет могут быть намного больше.

Очки для заемщика

В результате проделанных работ были автоматизированы процессы согласования договорных документов и смежные договорной деятельности бизнес-процессы. Также в рамках проекта было разработано решение, автоматизирующее работу с претензионно-исковыми документами. Основной задачей центра является оказание юридической помощи и сопровождение автовладельцев в спорах со страховыми компаниями.

Типовые проекты для ведущих ритейлеров; Анализ процессов андеррайтинга; Разработка и внедрение скоринг-карт для процесса выдачи кредита.

Разрабатывать требования к квалификации персонала 6. Определять требования по квалификации персонала 6. Идентифицировать и проводить тренинги6 6. Осуществлять мониторинг и управление повышением квалификации 6. Оказывать услугу потребителю 6. Подтверждать специальные требования по обслуживанию конкретного потребителя 6.

Идентифицировать и планировать ресурсы для удовлетворения требований по обслуживанию 6. Обеспечивать обслуживание специальных клиентов 7. Выставлять счет и обслуживать потребителей 7. Выставлять счета потребителям 7. Разрабатывать, выставлять и поддерживать деятельность по выставлению счетов 7. Выставлять счета потребителю 7. Откликаться на запросы по выставлению счетов 7.

Система кредитного скоринга: необходимости и преимущества

Есть множество учебников по базовым дисциплинам, но они слишком теоретичны. Практик всегда задается вопросом как сделать и ищет немедленные указания к действию. Общее описание Границы процесса закупки Обычно процесс закупки воспринимается пользователями лишь частично: Многие практики в бизнесе вспоминают также, что у любого процесса могут и обычно происходят ошибки, сбои, которые я еще называю здесь исключениями или исключительными ситуациями.

Кредитный скоринг облегчает банкам жизнь Основой конвейера являются типовые бизнес-процессы обработки заявок на покупку.

Эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере 1 2 Банк 3. Бизнес-процессы банка не описаны, отсутствует детальная долгосрочная стратегия развития, операционные риски не прорабатываются на системной основе, слабая или неэффективная автоматизация бизнес-процессов, отсутствуют системы мотивации персонала, продукты услуги и каналы продаж частично не отвечают потребностям клиентов и тенденциям рынка.

В таком банке описаны и оптимизированы многие бизнес-процессы, есть системы мотивации персонала, стандарт качества обслуживания клиентов, продукты услуги и каналы продаж отвечают большинству потребностей клиентов и тенденциям рынка. Далее для каждой процедуры может быть разработана: Общее описание процесса 2. Ввод электронных документов Описание Входа Процедуру выполняет Менеджер по поставкам после получения по электронной почте письма с вложенными файлами.

С приставкой : что и зачем автоматизируют юридические департаменты

Построение и описание бизнес-процессов реализуется в различных графических нотациях. На диаграмме отражаются события, исполнители, материальные и документальные потоки, сопровождающие выполнение процесса. Придерживаться конкретной нотации или ограничиться блок-схемой остается на усмотрение компании, хотя практика показывает, что чем строже регламентирован весь процесс, в том числе и его визуальное представление в виде диаграммы, тем меньше возможность допустить ошибку даже у новых сотрудников.

Необходимо также учитывать, что построение процесса требует формирования расширенной рабочей группы из представителей менеджмента.

Скоринг. • Кредитный скоринг — система оценки кредитоспособности Но! Есть набор типовых ошибок и Подстраивать бизнес-процессы под.

Аналитические решения могут быть как типовыми, являющимися фактическими стандартами в конкретной отрасли, таки и уникальными, максимально учитывающими специфику конкретного бизнеса. Задачи Вот наиболее распространенные задачи, которые мы решаем: Непосредственным результатом выполнения консалтингового проекта всегда является действующая в производственном режиме система, которая решает конкретную бизнес-задачу. Как это работает Проект начинается с вашей готовности обсудить задачу.

Можно обрисовать ее в общих чертах, и в ходе дальнейшей работы мы совместно оформим ее в виде технического задания с четкой схемой решения и ожидаемыми результатами. Иногда мы сами подсказываем нашим клиентам идеи для проектов, зная, что уже сделано и что представляет интерес для бизнеса. Обсуждаются все предпосылки и условия решения задачи:

7 типовых потерь бизнес-процесса / Вебинар